日経WOMAN 7月号に掲載されました

【貯蓄と運用のバランス】我が家の教育資金の考え方

こんにちは!元証券ウーマンのさぶです。

私、元証券ウーマンとか言っている割に
とっても流されやすいタイプなので
忘れないように再度記事にさせてください。

教育資金をローリスクで運用したい

投資目的

なんで社債の記事多いの?
って思ってる方が多いと思うのですが
私、教育資金をローリスクで運用したいのです。

✔︎円で使う
✔︎出口(使う時期)が決まっている

そうなった時に運用先として
今のところいいなあと思っているのが、社債。

社債のきほん 【図解】債券(社債)とは?投資初心者・教育資金の運用にオススメな理由

インスタでも積立NISAなどを見て
私も投信にするか?と思ったんですが
やはり出口が決まっている以上
私は現時点では投信は右の老後資金の運用側に入ります。

日本株、米国債、米国株も右側の財布です。
※あくまで私の場合はです。

なんで、ローリスクで運用したいのか?

みなさん、リーマンショック目の当たりにしたことがありますか?

きっとこの記事読んでいる人はみたことないですよね。

 

毎日日経平均が1000円下がっていく怖さ
お客様の資産がン百万単位で目減りしていく怖さ
どんどん追証が発生して損が膨らんでいく怖さ

 

背中に何度も冷や汗が伝いました。

まだ、証券マンとしてデビューして1年目の私ですら。

すごくすごく、怖かったです。

それが、来年発生するかもしれない
それが、10年後発生するかもしれない
それが、子供たちの大学入学時に発生するかもしれない

そんな時に全て資産を投資していたら・・・?

教育資金だけは、そんな危険にさらしてはいけないと思うので
私はローリスクで運用したいと思っています。

年1%以上増やす!教育資金のローリスク運用<社債編>

まさに今子供が生まれたら、教育資金を学資保険で確保する?

受取率次第です。

上の子(2歳)は利回り1%になる学資保険
下の子(0歳)は利回り1%になる外貨建て終身保険

この2年に学資保険はほぼ利回りが期待できない
商品設計になってしまったのです。
理由はマイナス金利の導入ですね。

またマイナス金利など経済状況が変われば
利回りも変わると思います。

※下の子は昨年入りました。

我が家の場合は、あえて教育資金の2割を保険にすることで
死亡等のリスクに備えています。

学資保険に入るメリットは?返戻率と利率は別物なので注意して検討しよう!

老後の資金については攻めてます

はー、怖い、やっぱり現金だな。
それは、またちょっと待ってください。

老後資産は私めちゃくちゃ攻めてます。

みなさんも、どのお金をどのタイミングで使うのか考えながら
リスク配分をしてみてくださいね。

ラベルのついた財布をイメージして考えてみてください

【2018年最新】企業型確定拠出年金で利回り10%超!運用方法公開&用語説明

つぶやき

とりあえず、今回インスタで起きた保険論争には心をすり減らしました。
見てるだけで疲れたなあ・・・。

保険を売ることでご飯食べている人もいると思うから。
日本人は保険好きだから、みんなに当てはまることだと思うから。

投資はまだ、世の中の数%しかチャレンジしてないから他人事なんだけどね。

金融商品を売ってたことがあるからこそ、
金融商品を否定すると悲しくなる人の顔があるのを知っているのです。

金融商品の決定の裏にはその家庭のドラマがあります。

みんな幸せになりたいのです。
進んで不幸になりたい人などいないのです。

そう、私は思うのです。

おわり。

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